La crisis económica en el Perú desde el inicio de la pandemia no ha disminuido como se esperaba. Los peruanos están preocupados por la crisis económica del país, que ha sido su principal preocupación en los últimos meses.
En el último reporte del BCRP,presentado el 15 de setiembre ,la inflación bajó a 5.58 % en agosto, luego de alcanzar un nivel máximo de 8.81 % en junio de 2022 ocasionada por la variación notoria de los precios de alimentos se han elevado por las sequías, alto costo de fertilizantes, bloqueo de carreteras, gripe aviar y Niño Costero.
Además de niveles de ingresos incapaces de cubrir todos los gastos del hogar y falta de empleo, es factible que los peruanos experimenten una crisis económica.
Las mayoría de las familias peruanas tiene liquidez solo para solventar los gastos de primera necesidad como vivienda, comida, energía y educación pero si nos ponemos a pensar la vida no gira alrededor de ese conjunto de necesidades y, menos, estando en los meses de fin de año donde las celebraciones más esperadas estar por comenzar y un inicio de un nuevo año ,que para muchos refleja una renovación del hogar en general ,lo único que nos queda es "pedir prestado" , "solicitar prestamos",la pesadillas de muchos "endeudarse".
Si entendiendo todo el contexto realizas un préstamo debes tener en cuenta cómo es el proceso de cobro y algunas opciones que tiene para situaciones excepcional como es el periodo de gracia.
📰PERIODO DE GRACIA
Es una alternativa financiera que se refiere al tiempo donde el cliente es "beneficiado" despúes de recibir un préstamo,es posible pagar solo los intereses o no hacer pago alguno .
Al finalizar este periodo comienza el ya conocido proceso de amortización de la deuda.Explicaré las dos modalidades de prestamos con periodos de gracia: el de cuotas reducidas y el perido de gracia muerto.
Para ver como funciona este ultimo concepto se aplicará un ejemplo :
📍 CUOTAS FIJAS:PERIODO DE GRACIA CON CUOTAS REDUCIDAS
Se caracteriza por pagar solo los intereses durante el periodo de gracia (k).
El valor 0 soles en la columna de amortización nos dice que en es periodo de gracia (en este ejemplo k=2 meses) no se amortiza la deuda.
El valor de S/.5,250 en el concepto de intereses es el resultado de multiplicar el saldo anterior (insoluto) por la tasa de interés.
El valor de la cuota S/.5,250 se refiere a los meses de gracia es igual al pago de intereses ya que no hay pago por amortización.
Los cinco últimos pagos son resultado de aplicar el Factor de recuperación de Capital(manualmente) o con el comando pago(en excel) con las siguientes condiciones:
V.A= S/.50,000 n=5 meses y TEA=10.5% .El valor de R(cuota) es S/.13,358.77
📍 CUOTAS FIJAS:PERIODO DE GRACIA MUERTO
Se caracteriza por no realizar ningun desembolso durante el periodo de gracia (k) ,solo se capitaliza los intereses.
El valor 0 soles en la columna de cuota nos dice que en es periodo de gracia (en este ejemplo k=2 meses) no se cancela nada.
El valor 0 soles en la columna de amortización es debido al periodo de gracia k=2.Al siguiente periodo se determina mediante la diferencia de la cuota menos el interés de ese mismo periodo.
En la columna intereses , se distingue el interes generadi durante k =2 pero no en la cuota sino se capitaliza al saldo insoluto.
Despues de estos meses,se calcula el valor R(cuota) = S/.16,311.40 con ayuda de la aplicación de FRC (igual que lo mencionado anteriormente) pero con estas especificaciones: V.A= S/.61,051.25 (se incluye la capitalización de intereses de los 2 meses de gracia); n=5 meses y TEA=10.5%.
En conclusión el periodo de gracia es un disposición que el prestatario tiene para no pagar una cuota mensual como normalmente se hace y optar por pagar solo los intereses en el periodo inicial (periodo de gracia) o no realizar ningun pago durante este periodo solo capotalizar los intereses (periodo de gracia muerto).
Referencias.
BCRP(2023).Reporte de Inflación Septiembre.
Rodríguez, L. R. R., & Torrecilla, A. M. B. (2017). Matemática financiera. Editorial Universitaria.
"Vive como si fueras a morir mañana.Aprende como si fuera a vivir para siempre" -Gandhi 🙌
